নিশ্চিত করুন 'এখন কিনুন, পরে পে করুন' গ্রুপ যুক্তরাজ্যে চালু হয়েছে

ইউএস বাই এখন পে লেটার লেটার জায়ান্ট অ্যাফার্ম যুক্তরাজ্যে চালু করেছে, যখন সেক্টরটি উচ্চতর যাচাই-বাছাই করা হচ্ছে এমন সময়ে ঋণদাতাদের দেরী ফি চার্জ করার জন্য আরও দায়িত্বশীল বিকল্প হিসাবে নিজেকে উপস্থাপন করেছে।

ন্যাসডাক-তালিকাভুক্ত ফিনটেক বিএনপিএল ঋণের ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তার পর সোমবার থেকে মাসিক পেমেন্ট প্ল্যান সহ সুদ-মুক্ত এবং সুদ-বহনকারী ঋণ চালু করছে।

ঋণগুলি গ্রাহকদের চেকআউটের সময় কিস্তিতে পেমেন্ট পিছিয়ে দিতে বা বিভক্ত করার অনুমতি দেয় এবং মহামারী চলাকালীন বেড়েছে যখন কম সুদের হার এবং বাড়িতে থাকার নির্দেশিকা অনলাইন শপিংয়ে ঢেউ তুলেছিল।

BNPL কেনাকাটায় খরচ করা 18 শতাংশ বেড়েছে গত বছর এটি $316 বিলিয়ন পৌঁছেছে, পেমেন্ট প্রসেসর ওয়ার্ল্ডপে অনুসারে, এবং যুক্তরাজ্যের সমস্ত ই-কমার্স লেনদেনের 7% এর জন্য দায়ী। দেশের শীর্ষস্থানীয় সরবরাহকারীদের মধ্যে রয়েছে ক্লারনা, ক্লিয়ারপে এবং পেপ্যাল, সেইসাথে এইচএসবিসি, ন্যাটওয়েস্ট এবং মনজোর মতো ব্যাঙ্কগুলি।

Affirm 2012 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং এটি দেশের বৃহত্তম BNPL ঋণদাতাদের মধ্যে একটি, শূন্য থেকে 36 শতাংশ পর্যন্ত সুদের হার এবং কোনো অতিরিক্ত ফি ছাড়াই ঋণ প্রদান করে। এটি এখন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 18 মিলিয়নেরও বেশি সক্রিয় গ্রাহক এবং আমাজন এবং ওয়ালমার্ট সহ বণিক অংশীদার রয়েছে৷

কোম্পানিটি জুনের শেষের তিন মাসে রাজস্ব 48% লাফিয়ে $659 মিলিয়নে, এবং মাসিক কিস্তি ঋণের ডিফল্ট হার 2.3% রিপোর্ট করেছে।

এটি যুক্তরাজ্যে চালু করা হয়েছে কারণ BNPL ঋণদাতারা সরকারের সাথে অধিকতর তদন্তের আওতায় আসে লঞ্চ গত মাসে বিএনপিএল ঋণদাতাদের আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ এবং ভোক্তা ঋণ আইনের যাচাই-বাছাইয়ের আওতায় আনার জন্য একটি উচ্চ প্রত্যাশিত পরামর্শ।

প্রধান নির্বাহী এবং প্রতিষ্ঠাতা ম্যাক্স লেভচিন বলেছেন, “যুক্তরাজ্যে আমাদের জয়ের অধিকার আছে বলে আমরা মনে করি কারণ আমরা একটি ভিন্ন পদ্ধতি নিয়ে আসছি।”

তিনি বলেন, রিয়েল-টাইম ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অ্যাফর্ম প্রতিটি পৃথক লেনদেনকে আন্ডাররাইট করে, এবং “শুধুমাত্র একটি মূল্যায়নের পরে ভোক্তাদের অনুমোদন করে যা তাদের পরিশোধ করার ক্ষমতা প্রমাণ করে।”

এটি তার অনেক প্রতিদ্বন্দ্বী থেকে ভিন্ন, কোনো দেরী ফিও নেয় না। আর্থিক শিক্ষার দাতব্য সংস্থা সেন্টার ফর ফিনান্সিয়াল ক্যাপাবিলিটির গবেষণা অনুসারে, প্রায় এক চতুর্থাংশ BNPL গ্রাহকদের থেকে 2023 সালে যুক্তরাজ্যে দেরী ফি নেওয়া হবে।

লেভচিন, যিনি টেক বিলিয়নেয়ার ইলন মাস্কের সাথে পেপ্যাল-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতাও করেছিলেন, বলেছেন যে এই বেশিরভাগ ফিগুলির “মূল কারণ” ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে নেওয়া হয়েছিল যারা তাদের ঋণ ফেরত দিতে চেয়েছিল কিন্তু তা করতে ভুলে গিয়েছিল।

“তারা আপনাকে ভুলে যেতে চায়, তারা বরং আপনি সময়মতো অর্থ প্রদান করবেন না কারণ একটু অতিরিক্ত আয় আছে,” তিনি বলেছিলেন।

ঋণগ্রহীতাদের ছোট গোষ্ঠীর জন্য যাদের অর্থপ্রদানের কোনো অভিপ্রায় ছিল না, দেরী ফি ছিল “অকার্যকর অবস্থায় চিৎকার করার মতো” এবং শেষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষতি রোধ করবে না। “এই ক্ষতি এড়ানোর একমাত্র উপায় হল আরও ভালভাবে আন্ডাররাইট করা,” তিনি যোগ করেছেন।

যুক্তরাজ্য সরকারের প্রস্তাবিত ব্যবস্থার অধীনে, নিয়ন্ত্রকরা ক্লারনা এবং ক্লিয়ারপে সহ সরবরাহকারীদের বাধ্য করবে, ক্রেতাদের ঋণ দেওয়ার আগে পরিশোধ করার ক্ষমতা আছে কিনা তা পরীক্ষা করতে।

লেভচিন, যিনি ইউএস কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর ভোক্তা উপদেষ্টা বোর্ডে কাজ করেছেন, বলেছেন যে এফার্ম পরামর্শের বিষয়ে নিয়ন্ত্রকদের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করবে।

“আপনি অস্তিত্বের মধ্যে জিনিসগুলিকে একেবারে আইন করতে পারেন বা অস্তিত্বে জিনিসগুলিকে নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন এবং গ্রাহকদের ক্রেডিট এবং সমস্ত ধরণের জিনিসের অ্যাক্সেস থেকে বঞ্চিত করতে পারেন৷ তাই আপনি কেবল নিয়ন্ত্রিত হতে চান না, আপনি বুদ্ধিমত্তার সাথে নিয়ন্ত্রিত হতে চান, “লেভচিন বলেছিলেন।

নিশ্চিত করেছে যে এর সুদ বহনকারী ঋণগুলি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট সুদ প্রযোজ্য হবে “শুধুমাত্র মূল মূল পরিমাণের উপর গণনা করা হবে, যার অর্থ কোন সুদের মূল্য কখনও বাড়ে না বা বৃদ্ধি পায় না।”

উচ্চ সুদের হার তাদের ব্যবসায়িক মডেলের উপর চাপ সৃষ্টি করায় BNPL ঋণদাতারা ক্রমবর্ধমানভাবে সুদ বহনকারী পণ্যে বৈচিত্র্য আনছে। সুইডিশ ফিনটেক ক্লারনা, ইউনাইটেড কিংডমের মার্কেট লিডার, এছাড়াও একটি সুদ বহনকারী “অর্থায়ন” ঋণের বিকল্প রয়েছে।