Ziina ক্ষুদ্র ব্যবসার জন্য UAE-ভিত্তিক ফিনটেকের জন্য বিস্ফোরক বৃদ্ধিতে $22M সংগ্রহ করেছে

2021 সালের জুন মাসে, জিনাযে বছর প্রথম YC গ্রুপ সবেমাত্র শেষ হয়েছে এবং একটি $7.5 মিলিয়ন বীজ সুরক্ষিত20,000 খুচরা গ্রাহকদের কাছে তার ফিনটেক অ্যাপ চালু করেছে, যাতে তারা অর্থ পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে পারে।

তিন বছর পরে, দুবাই-ভিত্তিক স্টার্টআপ, যেটির এখন 50,000 খুচরা এবং এন্টারপ্রাইজ গ্রাহক রয়েছে সংযুক্ত আরব আমিরাতের মাইক্রো, ছোট এবং মাঝারি ব্যবসার চাহিদা মেটাতে অফার সম্প্রসারিত করার পরে, অল্টোস ভেঞ্চারসের নেতৃত্বে সিরিজ এ তহবিলে $22 মিলিয়ন ডলার সংগ্রহ করেছে।

প্রকৃতপক্ষে, এই উল্লেখযোগ্য অতিরিক্ত তহবিল, বৈশ্বিক তহবিল মন্দা সত্ত্বেও, ফিনটেক কোম্পানির বৃদ্ধিতে বিনিয়োগকারীদের আস্থার উপর জোর দেয় — কোম্পানিটি গত বছরে গ্রাহকদের মধ্যে 34% মাসিক বৃদ্ধির দাবি করে এবং বলে যে তার আয় গত বছরে দশগুণ বেড়েছে .

সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও ফয়সাল তুকান টেকক্রাঞ্চকে বলেছেন যে তিনটি কারণ জিনাকে বিনিয়োগকারীদের কাছে বিশেষভাবে আকর্ষণীয় করে তুলেছে। এর মধ্যে রয়েছে সংযুক্ত আরব আমিরাতের দ্রুত সম্প্রসারিত এসএমই সেগমেন্ট, পণ্যের নেতৃত্বে বৃদ্ধির উপর এর ফোকাস এবং সম্প্রতি অর্জিত কেন্দ্রীয় ব্যাংকিং লাইসেন্স।

এসএমই সেগমেন্ট প্রসারিত করা

বিভক্ত বিলের জন্য জিনা একটি পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) পেমেন্ট অ্যাপ হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, যেমন গ্রুপ ভ্রমণ বা ভাড়া। যখন অ্যাপটি সংযুক্ত আরব আমিরাতের খুচরা গ্রাহকদের সাথে আকর্ষণ অর্জন করেছে, তখন কিছু চলমান ব্যবসাগুলি পেমেন্ট পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে ডিজিটাল ওয়ালেট ব্যবহার করতে চাইছিল, টোকানের মতে।

প্রতিক্রিয়া হিসাবে, জিনা তার প্ল্যাটফর্মটিকে দুটি অংশে বিস্তৃত করেছে: বন্ধুদের মধ্যে বিল বিভক্ত করার জন্য জিনা ব্যক্তিগত এবং অর্থপ্রদান সংগ্রহের জন্য জিনা ব্যবসা। প্রথম বাণিজ্যিক বৈশিষ্ট্য ব্যবহারকারীদের পেমেন্ট লিঙ্ক পাঠাতে এবং অ্যাপল পে, গুগল পে, মাস্টারকার্ড এবং ভিসার মাধ্যমে অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়।

ব্যবসার চাহিদা বাড়ার সাথে সাথে, Ziina তাদের জন্য আরও পণ্য তৈরি করেছে: একটি পেমেন্ট গেটওয়ে (চেকআউট), অনলাইন পেমেন্টের জন্য WooCommerce এবং Shopify-এর মতো প্ল্যাটফর্মের সাথে একীভূত, QR কোড ব্যবহার করে ব্যক্তিগত অর্থপ্রদানের জন্য পয়েন্ট-অফ-সেল (POS) সমাধান এবং পেমেন্ট। সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যমে। এই বৈশিষ্ট্যগুলি ছাড়াও, Ziina CRM ফাংশন যুক্ত করেছে যাতে ব্যবসাগুলি গ্রাহকের বিবরণ এবং মিথস্ক্রিয়া ট্র্যাক করতে পারে।

YC-ব্যাকড স্টার্টআপটি তার P2P পরিষেবা অফার করে চলেছে, তবে কেন এটির বেশিরভাগ পণ্যের ফোকাস এখন ছোট ব্যবসার দিকে রয়েছে তা স্পষ্ট। স্টার্টআপটি সংযুক্ত আরব আমিরাতের 560,000 এসএমই-এর একটি নিম্ন পরিষেবার বাজারকে লক্ষ্য করে, যা সমস্ত ব্যবসার 94% এরও বেশি প্রতিনিধিত্ব করে এবং দেশের জিডিপিতে প্রায় 60% অবদান রাখে। 2023 সাল নাগাদ, সংযুক্ত আরব আমিরাতের প্রায় 77% এসএমই ডিজিটাল অর্থপ্রদান গ্রহণ করেছে, যা আর্থিক ব্যবস্থাপনার সরঞ্জামগুলির জন্য ক্রমবর্ধমান চাহিদাকে ত্বরান্বিত করেছে।

“আমরা সংযুক্ত আরব আমিরাতে অর্থপ্রদান গ্রহণের জন্য ব্যবসার জন্য একটি সম্পূর্ণ প্ল্যাটফর্ম, একটি সম্পূর্ণরূপে ভোক্তা অ্যাপ থেকে একটি ইকোসিস্টেমে বিবর্তিত হয়েছে যা একটি প্ল্যাটফর্মে অর্থপ্রদানের জন্য ভোক্তা এবং ব্যবসাকে সংযুক্ত করে,” কলে টোকান ব্যাখ্যা করেছিলেন। “আমরা সামগ্রিক অভিজ্ঞতার দিকে তাকাই কারণ গ্রাহকরা ব্যবসাকে অর্থ প্রদান করতে পারে, ব্যবসাগুলি গ্রাহকদের অর্থ প্রদান করতে পারে এবং তারপরে আমরা উভয় গ্রাহক বিভাগে এই নেটওয়ার্ক প্রভাব তৈরি করি। এবং এটি আমাদের পণ্য এবং ব্যবসায়িক কৌশলগুলির মধ্যে একটি প্রধান পার্থক্যকারী। তাই মূলত সবকিছুই এমন একটি ইকোসিস্টেমের মধ্যে হওয়া উচিত যেখানে মানুষের আর্থিকভাবে নির্ভরযোগ্য অংশীদার থাকে।”

পণ্যের নেতৃত্বে বৃদ্ধি

একটি পণ্যের দৃষ্টিকোণ থেকে, জিনা বলেছেন যে এটি অর্থপ্রদান শিল্পে এসএমইগুলির জন্য তিনটি গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্টগুলিকে সম্বোধন করে: অ্যাক্সেসযোগ্যতা, খরচ স্বচ্ছতা এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা৷

সামর্থ্যের বিষয়ে, এসএমইগুলি অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং সপ্তাহের পরিবর্তে মিনিটে একটি পেমেন্ট প্রসেসর সেট আপ করতে ফিনটেক ব্যবহার করতে পারে।

খরচের পরিপ্রেক্ষিতে, Ziina বলে যে এটি কোনও লুকানো ফি ছাড়াই সহজবোধ্য মূল্যের প্রস্তাব দেয় — প্রতিটি পেমেন্ট লিঙ্ক এবং POS লেনদেনের জন্য 2.6% প্লাস 1 AED (প্রায় $0.25), এবং প্রতিটি পেমেন্ট গেটওয়ে লেনদেনের জন্য 2.9% প্লাস 1 AED।

অবশেষে, গ্রাহকদের অনলাইন এবং অফলাইন পেমেন্ট এবং পেমেন্ট লিঙ্কগুলি ট্র্যাক এবং পুনর্মিলন করার জন্য একটি ড্যাশবোর্ড রয়েছে৷

বিগত বছরে Ziina এর দ্রুত বৃদ্ধির সাথে, এটি এখন খুচরা এবং এন্টারপ্রাইজ গ্রাহকদের সহ 50,000 সক্রিয় ব্যবহারকারীদের পরিষেবা দেয়; এর ব্যবসায়িক ক্লায়েন্টরা ফ্যাশন এবং গেমিং, ভ্রমণ এবং পর্যটন নিয়ে বিস্তৃত। তুখান টেকক্রাঞ্চকে আরও জানান যে স্টার্টআপটি এখন প্রতি 60 সেকেন্ডে প্রায় 1,050 দিরহাম ($280) প্রক্রিয়া করে এবং বার্ষিক লেনদেনের পরিমাণে 1.1 বিলিয়ন দিরহাম ($300 মিলিয়ন) পরিচালনার পথে রয়েছে, যা গত বছরের 550 মিলিয়ন দিরহাম (~ US$150 মিলিয়ন) থেকে বেশি .

জিনার প্রবৃদ্ধি প্রাথমিকভাবে একটি ডেডিকেটেড সেলস টিম ছাড়াই পণ্য-নেতৃত্বাধীন প্রচেষ্টার মাধ্যমে এসেছে। প্রধান নির্বাহীর মতে, এর গ্রাহকদের 55% অর্গানিকভাবে এসেছে, বাকিরা B2B রেফারেল থেকে এসেছে।

যাইহোক, এটি প্রাপ্ত ব্যাঙ্কিং লাইসেন্সের উপর ভিত্তি করে স্কেল এবং আরও আর্থিক পরিষেবা প্রদান করা অব্যাহত থাকায়, এটি সম্ভবত পরিবর্তন হবে। কোম্পানী তার প্রথম বিক্রয় ভাড়ায় যোগদান করছে, যার মধ্যে কিছু Revolut-এর থেকেও রয়েছে।

Ziina UAE সেন্ট্রাল ব্যাংক থেকে স্টোরড ভ্যালু ফ্যাসিলিটি (SVF) লাইসেন্স সহ প্রথম ভেঞ্চার ক্যাপিটাল-ব্যাকড স্টার্টআপ বলে দাবি করে। এটি ফিনটেককে আরও আর্থিক সমাধান অফার করতে দেয় – ঋণ ব্যতীত, যার জন্য একটি পৃথক লাইসেন্সের প্রয়োজন হয় – এবং উদাহরণস্বরূপ যখন গ্রাহকরা প্ল্যাটফর্মে সম্পদ ধারণ করে তখন ফ্লোট থেকে রাজস্ব উপার্জন করে।

টোকান বিশ্বাস করে যে এই লাইসেন্স এবং পণ্যের আর্থিক ইকোসিস্টেম (ফিনটেক তার কার্ড পণ্য, ZiiCard লঞ্চ করার সাথে সাথে ব্যয় ব্যবস্থাপনায় উদ্যোগী হচ্ছে) জিনাকে অন্যান্য আঞ্চলিক ফিনটেকগুলির তুলনায় একটি প্রান্ত দেয় যা ওভারল্যাপিং আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে। Paymobউদাহরণস্বরূপ, এটি POS টার্মিনাল প্রদান করে; ট্যাবি এখন কিনুন, পরে অর্থ প্রদানের বাইরে তার আর্থিক অফারগুলি প্রসারিত করছে; তেলদা P2P পেমেন্ট অফার করে; এবং মামো ব্যয় ব্যবস্থাপনা ব্যবসায় রয়েছে।

এই প্রতিযোগিতা সত্ত্বেও, নির্বাহী সভাপতি, যার সাথে ফিনটেক প্রতিষ্ঠা করেন সারাহ টুকানো এবং আন্দ্রে ওরোMENA অঞ্চল জুড়ে ভোক্তা এবং ব্যবসার জন্য দ্রুত বর্ধনশীল অর্থপ্রদান সেক্টরে Ziina-এর বিস্তৃত বাজার সম্ভাবনা দেখে।

“মধ্যপ্রাচ্য অনেক বৃদ্ধি পাচ্ছে বলে মনে হচ্ছে, বিশেষ করে জিডিপি বৃদ্ধির ক্ষেত্রে। এবং সংযুক্ত আরব আমিরাত এই ক্ষেত্রে অগ্রগামীদের একজন”, মন্তব্য করেছেন সিইও। “যদি আমরা Ziina-তে আমাদের কাজগুলো সঠিকভাবে করি, যেটা নিয়ে আমরা খুবই উত্তেজিত, তাহলে UAE-তে SME-এর উত্থানের কারণে এখন থেকে চার বছরে আমাদের প্ল্যাটফর্মে 200,000 মাসিক সক্রিয় ব্যবসা করতে সক্ষম হবে। এবং আপনি যদি ব্রাজিলের নুব্যাঙ্কের মতো খেলোয়াড়দের দেখেন, তারা 10 থেকে 20% এর মধ্যে এই বাজার অনুপ্রবেশ লক্ষ্যমাত্রা অর্জন করেছে। তাই আমরা এটি করতে চাই এবং এই অঞ্চলের নুব্যাঙ্ক হতে চাই।”

সিরিজ এ রাউন্ডে অ্যাক্টিভেন্ট ক্যাপিটাল, অ্যাভেনির গ্রোথ, ফিনটেক কালেক্টিভ, এফজে ল্যাবস, জাব্বা ইন্টারনেট গ্রুপ, মিডল ইস্ট ভেঞ্চার পার্টনার এবং ওয়াই কম্বিনেটরের অংশগ্রহণও অন্তর্ভুক্ত ছিল। এটি 2020 সালে প্রতিষ্ঠার পর থেকে Ziina-এর মোট উদ্যোগের মূলধন $30 মিলিয়নের উপরে নিয়ে আসে।